Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Wozu braucht man als Student eine BU?

Gastbeitrag von Dr. Ronald Krengel

Nach den bekannten Verbraucherratgebern (Stiftung Warentest, Finanztest, Verbraucherzentrale, Bund der Versicherten etc.) sind drei Versicherungen besonders wichtig:

• Private Haftpflichtversicherung
• Krankenversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Alle drei Versicherungen decken existenzbedrohende Risiken ab, d.h. ein Versicherungsfall in einem der drei Bereiche kann so teuer werden, dass er die gesamte Existenz bedroht. Oft ist bei Studenten der Hausrat oder das Auto besser versichert, obwohl hier im schlimmsten Fall zwar ärgerliche Verluste folgen, aber kaum langfristig die Existenz gefährdet wird.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen dann eine Rente, wenn Sie egal aus welchen Gründen nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können. Damit deckt die Berufsunfähigkeitsversicherung die Fixkosten des täglichen Lebens ab: Miete, Telefon, Freizeit etc. Auch als Student können Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen und zwar bei den guten Versicherungen bereits im Hinblick auf Ihren geplanten Beruf. Aber Achtung: Es gibt auch viele Angebote von Berufsunfähigkeitsversicherungen am Markt, die Studenten schlechter versichern, weil eben noch keine konkrete berufliche Tätigkeit ausgeübt wird. Hier ist eine gründliche Recherche der Versicherungsbedingungen oder professionelle Hilfe gefragt.

Der Wert einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Sie als Student sehr hoch: Fällt Ihre Arbeitskraft in jungen Jahren aus, dann fehlen oft 30 oder mehr Jahre Einkommen bis zum Ruhestand. Je nach Ihren konkreten Verdienstaussichten kommen da schnell über eine Million Euro zusammen, die dann die Versicherung für Sie zahlt.

Die Wahrscheinlichkeit, bis zum Ruhestand eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Anspruch nehmen zu müssen, liegt übrigens bei 25%. Jeder Vierte wird berufsunfähig.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Die gesetzliche Vorsorge greift bei den meisten Studenten nicht

Die gesetzliche Rentenversicherung zahlt bei nach 1961 geborenen nur noch eine so genannte Erwerbsminderungsrente. Bevor die volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente gezahlt wird, müssen Sie außer Stande sein, irgendeine Tätigkeit am allgemeinen Arbeitsmarkt auszuüben. Darüber hinaus bekommt diese Rente in der Regel nur, wer die Wartezeit von 5 Jahren erfüllt. Als Student haben Sie in der Regel keine 5 Jahre Beitragszeiten in die gesetzliche Rentenversicherung vorliegen und damit keinen Anspruch auf gesetzliche Leistungen.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Das perfekte Timing für Studenten.

Für Studenten ist meist der Einstieg in eine Berufsunfähigkeitsversicherung besonders günstig, weil oft alle Kriterien für das perfekte Timing erfüllt sind:

1) Studenten sind meist gesünder als ältere Erwerbstätige

Meist ist in jungen Jahren der Gesundheitszustand besser. Bei späteren Abschlüssen sind oft Beitragszuschläge oder Risikoausschlüsse fällig.

2) Studenten sind jung

Je älter Sie bei Vertragsabschluss sind, desto teuer ist die Berufsunfähigkeitsversicherung. Als Student sind Sie in der Regel jung und damit können Sie sich über die gesamte Vertragslaufzeit eine gute Prämie sichern.

3) Studenten sind in einer guten Berufsgruppe für eine Berufsunfähigkeitsversicherung

Als Student üben Sie keine gefährliche Tätigkeit aus. Wer später viel beruflich reist oder andere Risiken aufgrund einseitiger, gefährlicher oder gesundheitsbelastender Tätigkeit hat, wird dauerhaft mehr Prämie zahlen. Da die Berufsgruppe und die damit verbundene Prämie bei guten Versicherungen verbindlich für die gesamte Vertragslaufzeit festgelegt werden, lohnt es sich gerade für Studenten, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Kriterien zur Auswahl

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sollte auch sehr gute Versicherungsbedingungen aufweisen. Hiernach bestimmt sich, ob eine Versicherung im Ernstfall zahlt. Es gibt über 50 Kriterien und für jeden Kunden sind andere Punkte wichtig. Ein bekanntes Kriterium für eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung ist der Verweisungsverzicht. Damit wird sichergestellt, dass Sie bei Arbeitsunfähigkeit nicht einfach von der Versicherung auf einen anderen Beruf verwiesen werden können.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten: Finanzierbare Beiträge

Als Student haben sie meist nicht viel Geld zur Verfügung. Es muss daher der Spagat gelingen, die wichtige Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können und dennoch das Budget nicht überzustrapazieren. Es gibt insgesamt 8 Konzepte zur Absicherung über eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Zu jedem Konzept werden dann viele Versicherungstarife unterschiedlicher Versicherungen angeboten. Dabei ist darauf zu achten, dass Sie später den Vertrag flexibel anpassen können und nicht erneut einer Gesundheitsprüfung unterliegen. Dies ist bereits ab EUR 5 monatlich möglich – und damit für jeden finanzierbar.

Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten – Mehr Infos

Weitere Informationen und ein unverbindliches Angebot bekommen Sie bei den Experten für flexible Versicherungen, der Finanzberatung Dr. Krengel GmbH:

Ansprechpartner: Dr. Ronald Krengel

E-Mail: mail@drkrengel.de

Web: www.finanzsprechstunde.de

Tel: 0331 / 200 76 954

Kategorie: Lifehacks | Artikel von Dr. Martin Krengel | am 14.10.2012